poradnik.ngo.pl

Zarówno przy oprocentowaniu poniżej poziomu inflacji, a szczególnie przy braku w ogóle oprocentowania, nasze pieniądze trzymane w banku na koncie a vista tracą realnie na wartości.

Dlaczego? Bo realna stopa procentowa naszego konta a vista wynosi:

Wzór:

Stopa procentowa realna = Stopa procentowa nominalna – Stopa inflacji

Przykład:

0,1 % – 3,6 % = - 3,5 %

(nominalna stopa procentowa jest podawana przez bank).

 

Dopiero przy poziomie oprocentowania 3,6 % „doganiamy” inflację, a powyżej tego oprocentowania uzyskujemy realny dochód finansowy brutto.

 

Jak obliczyć nasz realny dochód finansowy?

Najpierw obliczamy dochód finansowy brutto w następujący sposób:

dochód finansowy brutto = wartość inwestycji x stopa procentowa nominalna

(w tym przypadku naszą inwestycję stanowią środki trzymane na koncie a vista, od których jest liczone oprocentowanie).

Załóżmy, że trzymamy na naszym koncie kwotę 5.000 zł przy oprocentowaniu rocznym konta a vista 1%, to po roku nasz dochód finansowy brutto wynosi:

 

5.000 zł x 1% = 50 zł

 

Ale trzeba jeszcze wziąć pod uwagę inne koszty związane z obsługą rachunku – np. prowizję za jego prowadzenie. W niektórych bankach nie jest pobierana prowizja za prowadzenie rachunku, inne uzależniają płatność prowizji od kwoty, jaka się znajduje na koncie, jeszcze inne mają miesięczną stałą opłatę za prowadzenie rachunku. Załóżmy, że płacimy prowizję miesięczną w wysokości 5 zł (za konto internetowe). Tak więc nasz roczny dochód finansowy netto będzie wynosił:

Wzór:

dochód finansowy netto = dochód finansowy brutto – opłaty dodatkowe/podatek

50 zł – (5 zł x 12 miesięcy) = 50 zł – 60 zł = -10 zł

 

Nie tylko nie zarabiamy, ale jeszcze musimy dopłacić za obsługę rachunku przy kwocie posiadanych środków 5000 zł, oprocentowaniu 1% i miesięcznych opłatach za prowadzenie rachunku.

Wyższy dochód realny osiągniemy przy wyższej kwocie naszych środków finansowych, bądź wyższym oprocentowaniu, czy też mniejszych opłatach.