Co to są fundusze inwestycyjne?

W przypadku TFI klient kupuje „udziały” w wystandaryzowanym portfelu inwestycji, z określoną strategią inwestycyjną prowadzoną przez dany TFI.

W funduszu inwestycyjnym można zainwestować kwotę 100 zł lub 100.000 zł i w równy sposób partycypować w zyskach funduszu (oczywiście w równy sposób procentowy). Fundusz inwestycyjny zbiera pieniądze od wielu uczestników, przydziela każdemu z nich jednostki uczestnictwa (każda jednostka przedstawia równą wartość – osoba, która wpłaca więcej, otrzyma większą liczbę jednostek) i całą zebraną pulę środków inwestuje według określonej strategii:

fundusz obligacji – składa się z obligacji;

fundusz rynku pieniężnego – składa się z papierów dłużnych, których zapadalność jest krótsza niż 1 rok czyli z bonów skarbowych, obligacji rocznych i krótkoterminowych papierów komercyjnych;

fundusz zrównoważony – składa się w 50% z papierów dłużnych i w 50% z akcji;

fundusz akcji – składa się tylko z akcji.

Cechy funduszu inwestycyjnego:

wystarczą już małe kwoty, aby inwestować w jednostki uczestnictwa;

nad zarządzaniem środkami czuwają specjaliści (doradcy inwestycyjni), którzy kupują wiele aktywów (akcji, obligacji oraz innych papierów wartościowych) co powoduje, że portfel funduszu inwestycyjnego jest zdywersyfikowany (zróżnicowany), a więc ostatecznie można powiedzieć, że ryzyko wyboru nieodpowiedniej inwestycji jest zminimalizowane;

oferuje do sprzedaży jednostki uczestnictwa w standardowych portfelach inwestycyjnych: w fundusz obligacji, rynku pieniężnego, zrównoważony lub akcji;

prowizje za usługi są stosunkowo wysokie.

Fundusz inwestycyjny najczęściej podpisuje umowę z firmą Asset Management lub zatrudnia doradców inwestycyjnych. Dzieje się tak dlatego, że firmy Asset Management przyjmują do zarządzania duże kwoty (kilka milionów złotych).