Jak inwestować: samodzielnie, za pośrednictwem asset managera, czy może funduszu inwestycyjnego

Jeśli myślimy o samodzielnym zainwestowaniu małej kwoty pieniędzy, w większości przypadków, w sytuacji, kiedy inwestujemy w instrumenty typu obligacje lub bony skarbowe, powinniśmy się skłaniać w kierunku zakupu jednostek uczestnictwa funduszu rynku pieniężnego lub funduszu obligacji. Ostatecznie można też próbować indywidualnego zakupu bonów czy obligacji skarbowych. Jeśli przy małej kwocie myślimy o inwestycji bardziej ryzykownej, wówczas najlepszą opcją będzie wybór funduszu inwestycyjnego (stabilnego wzrostu, zrównoważonego lub akcyjnego), ponieważ próba zarządzania indywidualnego może przynieść duże straty.

Jeśli dysponujemy kwotą bliską 1 mln zł najlepiej będzie wybrać współpracę z firmą Asset Management. Będzie to opcja tańsza od funduszu i przede wszystkim można ustalić strategię dostosowaną do naszych potrzeb. Opłaty w firmie Asset Management zależą od wielkości aktywów oddanych w zarządzanie, lecz można powiedzieć, że za zarządzanie portfelem bezpiecznym możemy zapłacić od 0,25% do 1%, wartości powierzonych środków, natomiast za zarządzanie portfelami akcyjnymi opłaty powinny być w zakresie 1%-3%.

Przedstawione zakresy opłat w Asset Management wydają się być bardziej konkurencyjne niż opłaty w funduszach inwestycyjnych, gdzie za fundusz obligacji należy zapłacić od 1% do 2% wartości powierzonych środków oraz za portfel akcyjny należy zapłacić nawet 5%. Ostatecznie należy ocenić, jaką kwotę pieniędzy posiadamy do zainwestowania, na jaki okres i jaką strategię inwestycyjną preferujemy (w tym aspekcie naszym doradcą może być firma Asset Management, która swoim klientom zwyczajowo doradza, w co najlepiej zainwestować), jakie minimalne kwoty przyjmuje znana nam firma Asset Management i ostatnim krokiem jest negocjowanie opłat z wybraną firmą. Przy wyborze firmy Asset Management nie należy sugerować się wyłącznie opłatami: ważne są dotychczasowe wyniki zarządzającego oraz przedstawiona nam strategia współpracy.